ΤΕΚΑ: Ένα βήμα στη σωστή κατεύθυνση , αλλά...
- Thodoras Krevvatas
- 31 Μαρ
- διαβάστηκε 5 λεπτά
Το τρέχον συνταξιοδοτικό σύστημα είναι υπό κατάρευση στην Ελλάδα. Το ΤΕΚΑ εμφανίζεται ως απομηχανής θεός. Θα τα καταφέρει;
Στον κόσμο υπάρχουν δύο βασικά συνταξιοδοτικά συστήματα:
Το αναδιανεμητικό σύστημα, όπου οι εργαζόμενοι πληρώνουν εισφορές που χρησιμοποιούνται για να πληρώνονται οι τρέχουσες συντάξεις. Αυτό είναι το σύστημα που χρησιμοποιεί και η Ελλάδα.
Το κεφαλαιοποιητικό σύστημα, όπου οι εισφορές του κάθε εργαζόμενου επενδύονται και χρησιμοποιούνται αργότερα για τη δική του σύνταξη. Αυτό το μοντέλο ακολουθούν χώρες όπως η Ιρλανδία, η Ολλανδία αλλά και η Αμερική με το γνωστό πρόγραμμα 401(k). (Πηγή)
Πώς Χωρίζεται η Σύνταξη στην Ελλάδα;
Η ελληνική σύνταξη έχει τρεις βασικούς πυλώνες: (Πηγή)
Η εθνική σύνταξη, που είναι εγγυημένη από το κράτος και χρηματοδοτείται μέσω της φορολογίας (π.χ. από το ΦΠΑ).
Η ανταποδοτική σύνταξη, που βασίζεται στις εισφορές του εργαζομένου. Αυτό είναι το μεγαλύτερο κομμάτι.
Η επικουρική σύνταξη, ένα επιπλέον ποσό που ενισχύει το εισόδημα των συνταξιούχων. Δεν είναι προνόμιο ολονών αλλά μόνο μερικών κλάδων όπως δικηγόρων, μηχανικών , βενζινοπώλων , γιατρών κτλ)
Τι αλλάζει με το ΤΕΚΑ;
Το ΤΕΚΑ έρχεται να αντικαταστήσει μόνο την επικουρική σύνταξη και να τη μετατρέψει από αναδιανεμητική σε κεφαλαιοποιητική. (Πηγή) Δηλαδή, οι εισφορές των νέων ασφαλισμένων δεν πάνε για τις συντάξεις των νυν συνταξιούχων, αλλά μαζεύονται σε ατομικούς λογαριασμούς και επενδύονται με στόχο υψηλότερες αποδόσεις στο μέλλον.
Στα χαρτιά, αυτή η αλλαγή φαίνεται θετική, αλλά το μεγάλο ερώτημα είναι:
Μπορούμε να εμπιστευτούμε το ελληνικό κράτος να το διαχειριστεί σωστά;
Το Μεγάλο Πρόβλημα: Πού Πηγαίνουν τα Χρήματα;
Η ελληνική κυβέρνηση δεν έχει ξεκαθαρίσει πού ακριβώς θα επενδύονται τα χρήματα του ΤΕΚΑ. Αν η ιστορία μας έχει διδάξει κάτι, είναι ότι όταν το κράτος διαχειρίζεται χρήματα χωρίς διαφάνεια, το αποτέλεσμα είναι καταστροφικό.
"Εμπιστοσύνη" και "Ελληνικό Κράτος", είναι δυο φράσεις που δεν μπορούν να μπουν στην ίδια πρόταση
Ας θυμηθούμε μερικά γεγονότα κακοδιαχείρισης των χρημάτων μας από το ελληνικό κράτος
Θυμάσαι το κραχ του 1999; Τότε, οι κυβερνήσεις επέτρεπαν στα ασφαλιστικά ταμεία να επενδύουν μεγάλα ποσοστά των αποθεματικών τους στο χρηματιστήριο. Όταν η φούσκα έσκασε, χάθηκαν δισεκατομμύρια ευρώ, μαζί με τα χρήματα των ασφαλιστικών ταμείων. Τόσο το ΠΑΣΟΚ αλλά και η ΝΔ , εγγυώταν ασφάλεια στις επενδύσεις στο Χρηματιστήριο. Πράσινοι και μπλέ ίδιοι στις υποσχέσεις. (πηγές)
Θυμάσαι το PSI του 2012;Η κυβέρνηση τότε έκοψε τα ελληνικά ομόλογα, με αποτέλεσμα να καταστραφούν τα αποθεματικά των ασφαλιστικών ταμείων. (πηγές)
Θυμάσαι τα capital controls του 2015; Η τότε κυβέρνηση διαβεβαίωνε πως δεν θα οδηγηθούμε σε capital control αλλά ένα πρωί , οι Έλληνες πολιτες ξύπνησαν και δεν είχαν πρόσβαση στα χρήματά τους. (Πηγή)
Και φυσικά μην ξεχνάμε και τις άπειρες προεκλογικές δεσμεύσεις των πολιτικών μας για ένα καλύτερο αύριο με υποσχέσεις για μειώσεις φόρων και υλοποίηση έργων , που αποδείχθηκαν αέρας κοπανιστός.
Και τώρα μας ζητούν να εμπιστευτούμε ξανά ένα νέο κρατικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.
Υπάρχει λύση για τη σύνταξή μας;
Ας εξετάσουμε καταρχάς τα δεδομένα που έχουμε διαθέσιμα
Το ΤΕΚΑ καταρχάς προσφέρει μόλις 3% απόδοση ετησίως.
Το ΤΕΚΑ αντιπροσωπεύει μόνο το 1/3 της σύνταξής μας και είναι προαιρετικό
Η ασφάλιση στον ΕΦΚΑ είναι υποχρεωτική και δεν μπορούμε να την αποφύγουμε
Ο πληθωρισμός στη χώρα μας είναι κατά μέσο όρο στο 2-3% αλλά σε βασικά καταναλωτικά προϊόντα μπορεί να ξεπεράσει το 5% Αξίζει λοιπόν να ρισκάρεις τα χρήματά σου με το ελληνικό κράτος για τέτοια απόδοση;
Αν και όπως είπαμε είναι υποχρεωτική η συμμετοχή σού, στις ασφαλιστικές εισφορές, η σύνταξη που θα πάρεις θα είναι αστεία.
Για αυτό λοιπόν εγώ προσωπικά προτιμώ να επενδύω μόνος μου ότι επιπλέον έσοδα εχώ ως περίσσευμα από το να εμπιστευτώ και σε ένα ακόμα πράγμα το ελληνικό κράτος.
Είμαι 31. Αν αποταμιεύω μέχρι τα 72 που είναι το όριο της συνταξής μου από 200€ κάθε μηνα στο ΤΕΚΑ , θα έχω αποταμιευσει συνολικά 98.400€ και οι τόκοι μου (αν υπολογίσουμε ότι θα λαμβάνω 3% ετησίως) θα είναι επιπλέον 93.445€
Σύνολο λοιπόν 192.000€ (περίπου)
Μπορώ λοιπόν να εμπιστευτώ το ελληνικό κράτος για αυτά 192.000€ ότι θα υπάρχουν στα 72 μου όταν βγω σε σύνταξη;
Δεν νομίζω !
Και για αυτό αυτή την περίοδο, εχω επιλέξει να κάνω διαφοροποίηση στις επενδύσεις μου και χρησιμοποιώ τη Scramble, μια πλατφόρμα όπου μπορείς να επενδύσεις σε startups του εξωτερικού και να έχεις μέση απόδοση 12% ετησίως. Δες εδώ τί ειναι η Scramble
Πώς Μεταφράζεται Αυτό Μακροπρόθεσμα;
Αν επενδύεις 200€ το μήνα με 12% απόδοση, σε 30 χρόνια θα έχεις πάνω από 1.176.000€.
Σύγκρινε τώρα 200€ στο ΤΕΚΑ με 200€ σε προσωπικές σου επενδύσεις!
Και ακόμα χειρότερα , αν δεν επιλέξεις καμία από τις δυο επιλογές και αρκεστείς μόνο στην κατώτατη κλιμακα ασφαλιστικών εισφορών του ΕΦΚΑ , περίπου 200€/μήνα τότε θα λάβεις Μάξιμουμ μια σύνταξη των 700-800€ το μήνα.
Αξίζει η Scramble ως Εναλλακτική;
Η Scramble είναι μια καλή εναλλακτική για όσους θέλουν να διαφοροποιήσουν τις επενδύσεις τους. Προσφέρει δύο κατηγορίες δανείων: Group A (χαμηλότερος κίνδυνος, απόδοση έως 12.4%) και Group B (υψηλότερος κίνδυνος, απόδοση έως 25%).
Για να ανοίξεις λογαριασμό στη Scramble, μπορείς να χρησιμοποιήσεις τον σύνδεσμό μου στην περιγραφή και να πάρεις μπόνους καλωσορίσματος 5€.
Πώς λειτουργούν τα δάνεια στη Scramble?
Group A: Τα δάνεια αυτά είναι τριπλά εξασφαλισμένα, με μηνιαίες αποπληρωμές, εγγυήσεις από τους συνιδρυτές και κεφάλαιο πρώτης ζημίας. Αν μια επιχείρηση αποτύχει, οι επενδυτές του Group A αποπληρώνονται πρώτοι. Η απόδοση είναι έως 12.4%, με προϋποθέσεις όπως η συνεχής επένδυση ή υψηλό υπόλοιπο για να κρατήσεις το 1% μηνιαία προμήθεια.
Group B: Εδώ οι αποδόσεις είναι υψηλότερες (έως 25%), αλλά τα δάνεια είναι μονά εξασφαλισμένα. Οι επενδυτές του Group B αποπληρώνονται τελευταίοι αν μια επιχείρηση αποτύχει, γεγονός που αυξάνει τον κίνδυνο.
Πλεονεκτήματα
Υψηλές αποδόσεις: Οι αποδόσεις είναι σημαντικά υψηλότερες από τις τραπεζικές καταθέσεις ή άλλες συμβατικές επενδύσεις.
Διαφοροποίηση: Μπορείς να επενδύσεις σε πολλές επιχειρήσεις, μειώνοντας τον κίνδυνο.
Ευελιξία: Μπορείς να επενδύσεις μικρά ποσά (από 100€) και να διαχειριστείς τα κεφάλαιά σου ανάλογα με τις ανάγκες σου.
Κίνδυνοι
Κίνδυνος αποτυχίας επιχειρήσεων: Αν μια επιχείρηση αποτύχει, μπορεί να χάσεις μέρος ή όλο το επενδυμένο κεφάλαιο, ειδικά αν είσαι στο Group B.
Εξάρτηση από τις εγγυήσεις: Αν και οι εγγυήσεις από τους συνιδρυτές μειώνουν τον κίνδυνο, δεν εξαλείφουν τον κίνδυνο πλήρως.
Προτάσεις για Επενδυτές
Διαφοροποίηση: Μην επενδύσεις όλα τα χρήματά σου σε μια επιχείρηση. Διαφοροποίησε τις επενδύσεις σου για να μειώσεις τον κίνδυνο.
Επένδυσε μικρά ποσά: Ξεκίνα με μικρές επενδύσεις για να εξοικειωθείς με την πλατφόρμα και τους κινδύνους.
Ακολούθησε μια στρατηγική: Χρησιμοποίησε μεθόδους όπως η σταθερή επένδυση (π.χ. 100€ το μήνα) για να αποφύγεις την επένδυση σε μια κορύφωση της αγοράς.
Comments